بیمه شخص ثالث
استعلام و خرید بیمه شخص ثالث که زیرشاخه بیمه خودرو محسوب میشود، نیازمند اطلاعات خاصی است. راهنمای کامل بیمه شخص ثالث شامل: تعریف، پوششها، نحوه محاسبه قیمت بیمه ثالث، خرید و تمدید آنلاین بیمه شخص ثالث و ... را در زیر مطالعه نمایید.
بیمه شخص ثالث، بیمه ای اجباری برای تمام دارندگان وسایل نقلیه زمینی در برابر خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث است.در بیمه شخص ثالث، مالك وسيله نقليه شخص اول به شمار مي آيد(كه در اكثر بيمهنامه ها تحت عنوان بيمهگزار شناخته مي شود)، شخص ثاني شركت بيمه است كه متعهد به جبران هزينه ها طبق قرارداد است (كه در بيمه نامه با عنوان بيمهگر درج مي شود) و در نهايت شخص ثالث فرد زيان ديده در حوادث رانندگي است (كه منظور غير از راننده مقصر است). تمامي اشخاصي كه در يك حادثه تصادف، زيان مالي و جاني مي بينند، تحت پوشش بيمه شخص ثالث قرار گرفته و اين بيمه هزينه هاي مربوط به درمان، فوت و خسارات وارد شده به اموال را جبران مي كند. در اين گونه اتفاقات، راننده مقصر هم مي تواند از مزاياي بيمه حوادث راننده كه شاخه اي جديد از بيمه شخص ثالث به شمار مي آيد استفاده كند.
بیمه شخص ثالث دو نوع خسارات مالی و جانی یا همان خسارات بدنی شخص ثالث را پوشش می دهد و بیمهگر متعهد به پرداخت حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث اتومبیل برای جبران خسارت های جانی و مالی مطابق حداکثر تعهدات توافقی در بیمهنامه شخص ثالث است.
خسارت مالی: خسارتهایی كه به اموال اشخاص ثالث وارد میشود مانند تصادف و خسارت به خودروی ثالث.چنین خسارت هایی، زیان مادی شخص ثالث دارنده وسیله نقلیه موضوع بیمه را شامل می گردد.
خسارت بدنی: خسارت های جانی اشخاص ثالث که شامل فوت، نقص عضو و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه با موضوع بیمه باشد.خسارت بدنی پرداختی یا همان دیه یا ارش (دیه ای که مقدار آن در شرع مقدس مشخص نشده است) به نوع صدمه بدنی مانند شکستگی ، نقص عضو و از کار افتادگی جزئی یا کلی ـ موقت یا دائم ـ دیه فوت و هزینه معالجه اشخاص ثالث در اثر حوادث تحت پوشش بیمه شخص ثالث بستگی دارد.
مبنای محاسبه حق بیمۀ شخص ثالث و میزان پوشش مالی و بدنی آن، دیۀ کامل یک انسان در ماه حرام (چهار ماه : ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب ماههای حرام در تقویم قمری به شمار میآیند) است. میزان دیۀ شخص فوت شده در حادثۀ رانندگی برحسب مبالغ مذکور تعیین می گردد. بر همین اساس، هر ساله، بیمۀ مرکزی حداقل و حداکثر حق بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر وسیلۀ نقلیه به شرکتهای بیمه اعلام می کند. میزان دیه کامل تعیین شده توسط قوه قضاییه در سال 1401 معادل 800 میلیون تومان در ماه حرام و در ماه غیرحرام معادل 600 میلیون تومان مشخص شد.
کاربری خودرو نشان دهنده میزان احتمال ریسک بروز حادثه آن حین رانندگی است. خودروهایی نظیر تاکسیها یا خودروهای آموزش رانندگی به دلیل ذکر شده بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند و بیمهگزاران این خودروها، باید حق بیمه شخص ثالث بیشتری پرداخت کنند.کاربریهایی که باعث افزایش حق بیمه شخص ثالث می شوند:
دیرکرد در تمدیدی بیمه شخص ثالث جریمه دیرکرد و افزایش قیمت بیمه شخص ثالث را در پی دارد. این خسارت دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه شده و به حق بیمه با توجه به نوع خودرو افزوده میشود. اگر مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث منقضی شده باشد و حادثه دارای خسارت مالی یا جانی رخ دهد، بیمهگر تعهدی در قبال پرداخت خسارت ندارد و خود شخص مالک خودرو یا وسیله نقلیه زمینی باید خسارت را پرداخت کند. جریمۀ دیرکرد بیمۀ شخص ثالث به ازای هر روز معادل تقسیم حق بیمۀ کامل بدون تخفیف یک سال خودرو بر تعداد متعارف روزهای سال یعنی ۳۶۵ است. علاوه بر این، بابت هر روز دیرکرد، باید جریمه بیمه شخص ثالث نیز به اضافه مبلغ یاد شده پرداخت شود که میزان آن سالانه توسط سازمان بیمه مرکزی اعلام می گردد.
هر سال، کمترین و بیشترین میزان پوشش مالی بیمه های شخص ثالث ماشین از جانب بیمۀ مرکزی تعیین می گردد؛ اما بیمهگزار میتواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بیشتری دریافت کند.
حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث که در سال 1401 توسط بیمه مرکزی تعیین شده است، 20 میلیون و حداکثر پوشش مالی در بیشتر شرکتهای بیمه 400 میلیون تومان است برخی شرکتهای بیمهگر نظیر بیمه شخص ثالث ایران حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث را 400 میلیون تومان اعلام کرده اند.
عامل تاثیرگذار بر بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است یعنی به تعداد سالی که بیمهگزار از بیمهگر خسارت دریافت نکرده باشد، در هنگام تمدید بیمهنامه می تواند از شرکت بیمهگر تخفیف بگیرد و مبلغ تخفیف از حق بیمه شخص ثالث او کسر خواهد شد. با افزایش تعداد سالهای عدم خسارت، درصد تخفیف بیمه شخص ثالث نیز افزایش مییابد. در قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث، تعداد سالهای تخفیف عدم خسارت از 8 به 15 سال تغییر یافته است. جدول تخفیفهای عدم خسارت در ذیل قابل مشاهده است.
| سال تخفیف عدم خسارت | درصد تخفیف عدم خسارت |
|---|---|
| سال اول | 5% |
| سال دوم | 10% |
| سال سوم | 15% |
| سال چهارم | 20% |
| سال پنجم | 25% |
| سال ششم | 30% |
| سال هفتم | 35% |
| سال هشتم | 40% |
| سال نهم | 45% |
| سال دهم | 50% |
| سال یازدهم | 55% |
| سال دوازدهم | 60% |
| سال سیزدهم | 65% |
| سال چهاردهم | 70% |
طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، در صورت خسارت ، تمام تخفیفات بیمهگزار به یکباره از بین نمی برد بلکه کاهش تخفیفات به صورت پلکانی خواهد بود:
| تعداد خسارت | یک بار | دو بار | سه بار و بیشتر |
|---|---|---|---|
| جانی | 30 | 70 | 100 |
| مالی | 20 | 30 | 40 |
شرکت های بیمهگر در بازۀ قیمتی که بیمۀ مرکزی هر ساله به آن ها ابلاغ میکند، مبلغ مطلوب را به عنوان حق بیمه ثالث خودرو به بیمهگزاران اعلام میکنند. بعضی از شرکتها با لحاظ تخفیفهای مجاز، قیمت بیمه شخص ثالث پایین تری به بیمهگزاران پیشنهاد میدهند؛ البته حق بیمه شخص ثالث پرداختی بیمهگزار، نباید از حداقل مبلغ حق بیمهای که بیمۀ مرکزی اعلام کرده است، کمتر باشد.
مدت اعتبار بیمهنامه شخص ثالث می تواند بلندمدت یک ساله یا کوتاه مدت یعنی چند روزه باشد. خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون به صرفه تر است ولی اگر می خواهید در عرض چند ماه آتی وسیله نقلیه خود را بفروشید یا مشکل در پرداخت نقدی حق بیمه شخص ثالث دارید می توانید، از بیمه نامه کوتاه مدت یا حتی چند روزه شخص ثالث بهره مند شوید که در این شرایط حتی خرید اقساطی بیمه شخص ثالث نیز میسر است.
انتقال بیمه شخص ثالث در دو حالت مقدور است:
بهتر است قبل از انتقال بیمه شخص ثالث به موارد زیر توجه نماییم:
در صورت دارا بودن تخفیف عدم خسارتی که چندین سال برای وسیله نقلیه تان جمع شده باشد و بخواهید آن را به وسیله نقلیه جدید خود یا بستگان درجه اول خود منتقل کنید ، قبل از ثبت بیمه ثالث به نام مالک جدید، ابتدا به شرکت بیمه گر صادر کننده بیمهنامه شخص ثالث مراجعه نمایید.پس از ارائه درخواست کتبی تان ، شرکت بیمهگر میزان مبلغ مابه التفاوت تخفیف بیمهنامه های قبلی تان را به همراه هزینه الحاقیه فسخ آن ها محاسبه کرده و از شما دریافت می کند و در نهایت، بیمهنامه شخص ثالث با حفظ تخفیفهای عدم خسارت بیمه شخص ثالث صادر می کند.
شرکتهای بیمهگر قیمتهای تقریبا یکسانی برای بیمه شخص ثالث ارائه میکنند اما قیمت، به تنهایی نمی تواند عامل تعیین کننده در خرید بهترین بیمه شخص ثالث باشد، در انتخاب و خرید بیمه شخص ثالث باید عوامل مختلفی نظیر توانگری شرکت بیمهگر، میزان پوشش مالی ارائه شده،کیفیت پرداخت خسارت، تعداد شعب پرداخت خسارت، سهم از بازار و... مدنظر قرار گیرند. با مراجعه به سایت vafadar.co می توانید به استعلام بیمه شخص ثالث خود پرداخته و با توجه به عوامل مذکور که در ارتباط با شرکتهای بیمهگر هستند، بهترین بیمه شخص ثالث را انتخاب و پروسه خرید آنلاین بیمه شخص ثالث خود را پیش ببرید.
کارگزاری بیمه وفادار، سامانه استعلام، مقایسه و خرید آنلاین بیمه دارد. شما به راحتی میتوانید با ورود به این سایت، انواع بیمهنامههای شرکتهای بیمهای مجاز بیمه مرکزی را استعلام و مقایسه نمایید. شما پس از دریافت اطلاعات بیمهای، بررسی و خرید ارزانترین بیمه مناسب شرایط خود در کمترین زمان ممکن، بیمهنامه خود را به صورت رایگان درب منزل دریافت مینمایید.
منظور از اشخاص ثالث، کلیه سرنشینان وسیله بیمهشده و یا افراد خارج از آن به جز راننده مسبب حادثه هستند که به آنها خسارت وارد شده است.
بیمه مرکزی حداقل قیمت بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه اعلامی قوه قضائیه مشخص میکند. این قیمت برای حداقل پوشش مالی بین همه شرکتهای بیمه یکسان است. اما شرکتهای بیمه برای پوششهای مالی بالاتر تفاوتهایی در قیمتهایشان دارند. شما با مراجعه به سایت کارگزاری بیمه وفادار، میتوانید علاوه بر استعلام از میزان نرخ حق بیمه شرکتهای مختلف و بهرهگیری از نظر مشاوران، با پرداخت آنلاین، بیمهنامه مورد نظر خود را در کمترین زمان ممکن تهیه کنید.
شاخصهای تاثیرگذار در تعیین بهترین بیمه شخص ثالث، سطح توانگری شرکتهای بیمه، تعدد مراکز پرداخت خسارت، میزان تخفیفات بیمه شخص ثالث، پوششهای مالی، رتبه رضایتمندی و سهم از بازار شرکت بیمهگر هستند. شما میتوانید با مراجعه به سایت کارگزاری وفادار، بهترین بیمه شخص ثالث را با توجه به شرایط خود از بین شرکتهای بیمهای مختلف انتخاب و خریداری نمایید.
برای بررسی صحت بیمهنامه خودرو شخص ثالث، میتوانید با مراجعه به سایت بیمه مرکزی و سامانه سنهاب، با وارد کردن شماره بیمهنامه خود از صحت آن اطمینان حاصل نمایید.
بر اساس ماده 6 قانون بیمه شخص ثالث، از تاريخ انتقال مالكيت وسيله نقليه، كليه حقوق و تعهدات ناشي از قرارداد بيمه به خریدار خودرو منتقل ميشود و او تا پايان مدت قرارداد بيمه، بيمهگذار محسوب ميشود. ولی تخفیفات عدم خسارت بیمه شخص ثالث قابل انتقال نیست.
قیمت بیمه شخص ثالث خودروهای لوکس براساس تعداد سیلندر و تخفیف محاسبه میشود.
بیمه شخص ثالث دو پوشش مالی و جانی دارد. در پوشش مالی کلیه خسارات مالی وارده به اتومبیل اشخاص ثالث از طرف بیمه مقصر جبران میشود.
در صورت مفقودی بیمهنامه، امکان صدور المثنی برای بیمهنامه شخص ثالث وجود ندارد؛ اما گواهی مفقودی صادر خواهد شد.
بیشتر بخوانید...